Så var då dagen här när ränteavdraget tas upp till debatt. När jag skrev min guide till Bokalkyl på Kapitalnet för några år sen så varnade jag för att ha med ränteavdraget i kalkylen. Anledningen är att det är ett politiskt påhitt och att de påhittiga politikerna kan hitta på att ta bort det när som helst... så lita inte på att det finns kvar, och ha så ledes inte med det i din bokalkyl!
För att komma till sakfrågan. Det är alltså FP, via Carl B Hamilton, som väckt frågan på DN Debatt idag. Han vill sänka kapitalskatten, både för vinster och förluster, i ett första steg vid nästa årsskifte till 25 % och senare ner till 20 %. Anledningen som anges är för att råda bot på en eventuell bostadsbubbla. "Förutom en inbromsning av bostadspriserna, skulle en sänkning av kapitalskatten råda bot på diskrimineringen av långsiktigt och personligt aktieägande" fortsätter han. Själv menar jag att det andra är den stora skillnaden och tror att den uppkomna debatten om bostadsbubbla som rasat ett tag nu används för att dölja det egentliga syftet.
Att det egentligen rör sig om en skattelättnad för förmögna blir också tydligt när man ser att reformen kommer att kosta staten 6-7 miljarder. Intäkterna från sänkt ränteavdrag beräknas bli 3,5 miljarder medan kostnaden för den sänkta kapitalbeskattningen beräknas till 10 miljarder. Rent fördelningspolitiskt är det alltså en mardröm då man tar från de belånade och ger till de förmögna - svårt att få gehör för i Sverige där Jante är stark som en viking. Därför gömmer sig alltså FP bakom bostadsbubblan i hopp om att få bättre gehör hos alla Jantar, som naturligtvis även står och skriker om bostadsbubbla i sin avundsjuka.
Personligen skulle jag mest sannolikt bli en förlorare på reformen, lite beroende på hur mina aktier och fonder går och om jag säljer något, men är nog ändå försiktigt positiv. Jag har länge tyckt att det är konstigt med skattesubventionerade bolån och sagt mig vara glad så länge dom finns, eftersom jag tjänar på det, men rent ideologiskt emot dom. Vad det gäller att råda bot på bostadsbubblan känns det dock som ett slag i luften. Lånetaket är redan på plats, och amorteringskrav tycks ligga runt hörnet. Det är dessutom inte ens säkert att det finns någon bubbla. Vad är egentligen en bubbla förresten?
Nej, att sälja in det här förslaget som en lösning på bostadsbubblan känns tveksamt, det är inte alls vad det handlar om. Populistiskt och vilseledande kallar jag det! Förslaget i sig är det dock inga större fel på, men sälj det för vad det är.
Centern är försiktiga och vill inte säga mer än att det är ett förslag som kommer lite för tidigt, men en tänkbar lösning i framtiden medan KD säger blankt nej direkt. Vad moderaterna och oppositionspartierna säger har jag inte sett något om än...
”Dags att minska hushållens ränteavdrag för bostadslån” (DN Debatt)
KD: Behåll ränteavdragen för bolån (DI)
Fp vill minska avdrag för boränta (SvD)
Update:
Hittade nu kommentarer från även moderater och sossar som inte oväntat är negativa.
Fp-förslag utan alliansstöd (SvD)
2011-01-05
2011-01-04
Årskrönika 2010, del 1 - huset
Under 2010 hände det betydligt mindre med huset än under 2009. Det var mindre som behövde göras och det var mindre som blev gjort.
En sak vi ändå gjorde var att fixa barnrummet från topp till tå. Furutaket målades vitt, väggarna målades i ljusblått och orange, och på golvet hamnade en heltäckningsmatta från Bauhaus i bilmattestil (det vill säga med en massa vägar på). Stora killen, 4 år, var väldigt delaktig i val av färger och golv och var mycket nöjd när rummet var klart. Dock är det fortfarande roligare att leka i vardagsrummet av någon anledning...
En andra sak vi gjorde, lite halvspontant, var att smälla upp ett litet trädäck på en plätt bredvid gräsmattan som vi funderat på vad vi skulle göra av. Det började med att vi köpte en trädgårdssoffa på någon superrea för att vi tyckte det skulle vara mysigt att sitta och softa i medan barnen lekte. Sen började vi fundera på var vi skulle ha den och kom på den där plätten... Först pratade vi om att stenlägga den (den bestod primärt av stampad jord) men landade så småningom i ett trädäck. Om jag minns rätt så blev måtten ungefär 390x475.
Vi fick också svar på den andra radonmätningen vilken visade att det fanns lite kvar att önska fortfarande. Radonfirman var här i höstas och gjorde en kontinuerlig mätning som visade på att värdet sticker iväg rejält när vi tänder en brasa i kaminen, varpå de borrade en ny sugpunkt till radonsugen som går in snett under gillestugan där kaminen står. Näst på tur nu är en korttidsmätning för att se om det verkar ha gett önskat resultat - håller tummarna, igen! Kan även påminna om att vi lyckades med att få tillbaka pengar för radonsaneringen genom att bestrida vårt beslut om bidrag från Länsstyrelsen för att få ett nytt som enbart tog hänsyn till materialkostnaden och därefter använda ROT-avdrag för arbetet. Mer om det i inlägget Bra och dåligt med radon.
En immateriell sak vi gjorde var en ny värdering av huset. Vi fick ett erbjudande i brevlådan som gick ut på att vi fick två biobiljetter om dom fick komma och göra en värdering av huset. Då vi stod i begrepp att omförhandla bolånen tänkte jag att det kunde vara intressant om huset ökat i värde vilket gjorde att jag blev intresserad av att låta värdera huset alls, och när vi dessutom skulle få två biobiljetter på köpet var det inte så mycket att tjafsa om. Värderingen lade till ytterligare 200 000 till den förra värderingen vi gjorde, och därmed värderas huset en halv miljon högre än när vi köpte det. Trevligt! (även om det självklart bara är ett teoretiskt värde)
Över till de löpande kostnaderna så har elförbrukningen stuckit iväg ordentligt. Dels på grund av den förbättrade ventilationen som radonsaneringen medfört, dels för att vi eldat mindre, men primärt så klart på grund av den nya istiden vi drabbats av! Läste någonstans att det inte varit så kallt i Stockholm på ungefär 100 år... Skönt åtminstone att vi haft bundet elpris och inte drabbas av chockpriset nu i december. Nuvarande avtal går dock ut den sista januari så det börjar bli dags att titta på vad vi ska göra efter det...
Vi har också börjat fundera på om det kan vara dags att slå till på en luft-luftvärmepump. Vi har ju direktverkande el idag, och att konvertera till vattenburet känns inte alls intressant. Tidigare år har ju elförbrukningen legat runt 15 MWh vilket gjort att kostnaderna för elen varit så pass låga att vi inte ansett det prioriterat att sänka dom, men 2010 var förbrukningen uppe strax över 20 MWh istället. Vi hade en kille här som kunde installera en Daikin Ururu Sarara, som jag skrev om tidigare, men vi har inte kommit till skott än. Efterlyser fortfarande input på pumpen om du skulle ha någon!
Vattenförbrukningen gick dock ner en aning av oklar anledning. Kanske att det behövdes mindre bevattning som i somras... Den rörliga delen av vattenkostnaden är ju dock marginell, det är dom fasta avgifterna som är den stora delen. Summa sumarum betyder det att kostnaden var ungefär den samma för vatten och sophämtning.
Vad gäller bolånet så kan väl ingen ha undgått att märka att räntorna stiger nu, vilket naturligtvis även gäller vår räntekostnad. Räntekostnaden under 2010 har dock varit relativt låg ändå jämfört med alla år utom 2009. Det här året kommer nog bli mer normalt i slutänden, vilket alltså innebär ytterligare högre räntekostnad jämfört med 2010. Speciellt nu när inflationen i Europa börjar ta fart...
Vad gäller amorterandet så har vi fortsatt föra över 5 000 kronor per månad till amorteringskontot. I och med DuoFlex, som ger samma inlåningsränta som utlåningsränta, så för vi över pengarna till ett särskilt konto istället för en regelrätt amortering och kan på så vis låna tillbaka pengarna vi amorterat på ett enkelt sätt vid behov. Ett sånt tillfälle var när vi köpte ny bil. Den stora delen av pengarna hade vi sparat ihop men vi lånade även en liten del från oss själva. Efter vi lånat av oss själva brukar jag också "amortera" 10 000 kronor per månad tills vi är ikapp igen. Det är vi snart.
Vad gäller 2011 så är det nog dags att ta tag i något av de större projekten på huset. På listan sen tidigare finns framförallt kök och badrum, men vi har även kommit att fundera på om det börjar bli dags att göra om dräneringen. Hur vet man om det behövs? Huset har inte dränerats om sen det byggdes, men vi har inte heller haft något uppenbart problem med fukt. Vid större störtskurar kan det ta ett tag för vattnet att sjunka undan på baksidan, men annars har vi inte märkt något speciellt. Sen har vi ju det där med luft-luftvärmepumpen också, samt eventuellt någon mer radonåtgärd, fast dom kan nog klassas som mindre projekt. Som dom säger: Det finns alltid något att göra med ett hus!
En sak vi ändå gjorde var att fixa barnrummet från topp till tå. Furutaket målades vitt, väggarna målades i ljusblått och orange, och på golvet hamnade en heltäckningsmatta från Bauhaus i bilmattestil (det vill säga med en massa vägar på). Stora killen, 4 år, var väldigt delaktig i val av färger och golv och var mycket nöjd när rummet var klart. Dock är det fortfarande roligare att leka i vardagsrummet av någon anledning...
En andra sak vi gjorde, lite halvspontant, var att smälla upp ett litet trädäck på en plätt bredvid gräsmattan som vi funderat på vad vi skulle göra av. Det började med att vi köpte en trädgårdssoffa på någon superrea för att vi tyckte det skulle vara mysigt att sitta och softa i medan barnen lekte. Sen började vi fundera på var vi skulle ha den och kom på den där plätten... Först pratade vi om att stenlägga den (den bestod primärt av stampad jord) men landade så småningom i ett trädäck. Om jag minns rätt så blev måtten ungefär 390x475.
Vi fick också svar på den andra radonmätningen vilken visade att det fanns lite kvar att önska fortfarande. Radonfirman var här i höstas och gjorde en kontinuerlig mätning som visade på att värdet sticker iväg rejält när vi tänder en brasa i kaminen, varpå de borrade en ny sugpunkt till radonsugen som går in snett under gillestugan där kaminen står. Näst på tur nu är en korttidsmätning för att se om det verkar ha gett önskat resultat - håller tummarna, igen! Kan även påminna om att vi lyckades med att få tillbaka pengar för radonsaneringen genom att bestrida vårt beslut om bidrag från Länsstyrelsen för att få ett nytt som enbart tog hänsyn till materialkostnaden och därefter använda ROT-avdrag för arbetet. Mer om det i inlägget Bra och dåligt med radon.
En immateriell sak vi gjorde var en ny värdering av huset. Vi fick ett erbjudande i brevlådan som gick ut på att vi fick två biobiljetter om dom fick komma och göra en värdering av huset. Då vi stod i begrepp att omförhandla bolånen tänkte jag att det kunde vara intressant om huset ökat i värde vilket gjorde att jag blev intresserad av att låta värdera huset alls, och när vi dessutom skulle få två biobiljetter på köpet var det inte så mycket att tjafsa om. Värderingen lade till ytterligare 200 000 till den förra värderingen vi gjorde, och därmed värderas huset en halv miljon högre än när vi köpte det. Trevligt! (även om det självklart bara är ett teoretiskt värde)
Över till de löpande kostnaderna så har elförbrukningen stuckit iväg ordentligt. Dels på grund av den förbättrade ventilationen som radonsaneringen medfört, dels för att vi eldat mindre, men primärt så klart på grund av den nya istiden vi drabbats av! Läste någonstans att det inte varit så kallt i Stockholm på ungefär 100 år... Skönt åtminstone att vi haft bundet elpris och inte drabbas av chockpriset nu i december. Nuvarande avtal går dock ut den sista januari så det börjar bli dags att titta på vad vi ska göra efter det...
Vi har också börjat fundera på om det kan vara dags att slå till på en luft-luftvärmepump. Vi har ju direktverkande el idag, och att konvertera till vattenburet känns inte alls intressant. Tidigare år har ju elförbrukningen legat runt 15 MWh vilket gjort att kostnaderna för elen varit så pass låga att vi inte ansett det prioriterat att sänka dom, men 2010 var förbrukningen uppe strax över 20 MWh istället. Vi hade en kille här som kunde installera en Daikin Ururu Sarara, som jag skrev om tidigare, men vi har inte kommit till skott än. Efterlyser fortfarande input på pumpen om du skulle ha någon!
Vattenförbrukningen gick dock ner en aning av oklar anledning. Kanske att det behövdes mindre bevattning som i somras... Den rörliga delen av vattenkostnaden är ju dock marginell, det är dom fasta avgifterna som är den stora delen. Summa sumarum betyder det att kostnaden var ungefär den samma för vatten och sophämtning.
Vad gäller bolånet så kan väl ingen ha undgått att märka att räntorna stiger nu, vilket naturligtvis även gäller vår räntekostnad. Räntekostnaden under 2010 har dock varit relativt låg ändå jämfört med alla år utom 2009. Det här året kommer nog bli mer normalt i slutänden, vilket alltså innebär ytterligare högre räntekostnad jämfört med 2010. Speciellt nu när inflationen i Europa börjar ta fart...
Vad gäller amorterandet så har vi fortsatt föra över 5 000 kronor per månad till amorteringskontot. I och med DuoFlex, som ger samma inlåningsränta som utlåningsränta, så för vi över pengarna till ett särskilt konto istället för en regelrätt amortering och kan på så vis låna tillbaka pengarna vi amorterat på ett enkelt sätt vid behov. Ett sånt tillfälle var när vi köpte ny bil. Den stora delen av pengarna hade vi sparat ihop men vi lånade även en liten del från oss själva. Efter vi lånat av oss själva brukar jag också "amortera" 10 000 kronor per månad tills vi är ikapp igen. Det är vi snart.
Vad gäller 2011 så är det nog dags att ta tag i något av de större projekten på huset. På listan sen tidigare finns framförallt kök och badrum, men vi har även kommit att fundera på om det börjar bli dags att göra om dräneringen. Hur vet man om det behövs? Huset har inte dränerats om sen det byggdes, men vi har inte heller haft något uppenbart problem med fukt. Vid större störtskurar kan det ta ett tag för vattnet att sjunka undan på baksidan, men annars har vi inte märkt något speciellt. Sen har vi ju det där med luft-luftvärmepumpen också, samt eventuellt någon mer radonåtgärd, fast dom kan nog klassas som mindre projekt. Som dom säger: Det finns alltid något att göra med ett hus!
2011-01-02
Årets toppinlägg 2010
Vilka inlägg under året som varit de bästa är svårt att sätta något mått på. Det är ju väldigt subjektivt och min lista skulle nog inte vara samma som din, och vår nästa skulle ha ytterligare en. Jag tänkte ändå nominera fem inlägg som jag är nöjd med, men som tyvärr inte finns med bland de som listas i de statistiska topplistorna nedan. Mina bortglömda pärlor är då: Geografisk diversifiering. Kvotering äcklar mig. Folkpartiet står för sitt namn. Mer om blankning. Embrace Commitment.
Har du något inlägg du tycker varit riktigt bra, rent kvalitetsmässigt, så får du gärna posta en kommentar med vilket det är. Du får gärna också ge en tumme upp eller ner för mina egna nomineringar. Kanske kan det sen bli en omröstning för att säkerställa vilket som faktiskt är det bästa inlägget. ;)
Enklare är att ta fram statistik för de mest lästa och de mest kommenterade. Här är dom!
Mest lästa:
Har du något inlägg du tycker varit riktigt bra, rent kvalitetsmässigt, så får du gärna posta en kommentar med vilket det är. Du får gärna också ge en tumme upp eller ner för mina egna nomineringar. Kanske kan det sen bli en omröstning för att säkerställa vilket som faktiskt är det bästa inlägget. ;)
Enklare är att ta fram statistik för de mest lästa och de mest kommenterade. Här är dom!
Mest lästa:
- Som man bäddar får man ligga
- HQ mot konkurs?
- Löneförhandling
- Unga utlåsta från bomarknaden
- Var f*n är min demokrati?
- Slutet för HQ
- Överväger nytt bankbyte
- Diversifierad lämnar skeppet
- Troligt...
- (S) erkänner sig besegrade
2010 i hårda tal
Jag följer upp min ekonomi i tre ben. Räntebärande, Aktier och Reala tillgångar.
- Räntebärande är alla pengar jag har på mina olika bankkonton samt i räntefonder. Här ska även alla lån utöver bolån, d.v.s. sådana lån som jag avråder från, dras av. Även eventuellt billån! Möjligen kan du avstå att ta med ditt studielån och istället se det som en löpande kostnad...
- Aktier är alla pengar jag har i aktier och i aktiefonder.
- Reala tillgångar är köpeskillingen på mitt hus minus kvarvarande bolån. Det skulle egentligen vara mer korrekt att lägga bolånet som räntebärande skuld, men då får benen så knäppa proportioner så jag har valt att göra så här istället.
När jag nu stämt av benen vid slutet av 2010 frestades jag att jämföra dom med ingångsvärdet. Resultatet blev ganska tråkigt...
- Räntebärande: -3,6 %
- Aktier: +2,9 %
- Reala tillgångar: +11,7 %
Totalt sett har ekonomin ökat med 7 %. Anledningen till att det inte ser bättre ut är att det står en ny bil i garaget, något som jag valt att inte ta upp som någon tillgång då den är dömd att bli mer eller mindre värdelös genom åren ändå... En annan anledning är att jag varit föräldraledig tre månader under året, vilket så klart sänkt intäkterna en del. Med tanke på det får man kanske vara glad att trots allt stå på plus!
Vad gäller aktiebenets klena utveckling beror mycket på att jag är en nettosäljare under året. Av värdet på årets transaktioner är 55 % sälj och 45 % köp. Det tillsammans med smällen i HQ gör att aktiebenet utvecklats klart sämre än man kunnat hoppas. Försäljningarna har gjorts dels för att kvitta förlusten efter HQ-smällen, dels för att minska exponeringen mot aktiemarknaden, dels för att ha råd med bilen. Som synes är jag dock något mer exponerad mot aktiemarknaden nu än vid årets ingång, eftersom aktiebenet trots allt har växt, men utan försäljningarna hade exponeringen varit betydligt högre. Procentuellt är dessutom exponeringen mindre nu än vid årets ingång eftersom reala tillgångar växt mer än aktierna.
Återkommer med mer detaljer i min årskrönika, se det här som en aptitretare. ;)
Prenumerera på:
Kommentarer (Atom)