Här har ni en länk till en ny sajt som hjälper dig att räkna ut hur mycket du tjänat och kommer att tjäna på jobbskatteavdraget. För mig har det tydligen inneburit att jag fått 8 % mer efter skatt 2007 och 12 % mer 2008. Nästa år kommer jag få 18 % mer.
Strålande sajt, tackar så mycket för den!
> Jobbskatteavdrag.se
2009-01-05
Årskrönika 2008, del 2 - börsen
Ett riktigt surt börsår är till ända. Skönt! Index över hela världen har rasat 40-50 % under året, själv har jag klarat mig något bättre. Värdet på mina aktier och aktiefonder är något lägre än vid förra årsskiftet, ner 8,5 %, men det har varit en hel del kapitaltillskott under året som gör den siffran väldigt missvisande. Lägger jag till kapitalet från månadssparandet i fonder så är nedgången 22,8 % istället. Tyvärr har jag inte riktigt koll på hur mycket jag tagit ut och hur mycket jag stoppat in i aktierna, men det allra mesta har hur som helst finansierats av försäljningen i HQ Sverigefond. Mest troligt så har jag dock stoppat in mer än jag tagit ut, så min nedgång i år ligger nog någonstans mellan 30-40 %.
En roligare siffra att titta på är antalet aktieslag i portföljen. Vid förra årsskiftet var dom sex, nu är dom elva. En anledning är som sagt att jag sålt av hela den stora posten i HQ Sverigefond under året för att istället välja egna aktier. Vid förra årsskiftet stod den fonden för 37,2 % för min totala börsexponering och 51,4 % av exponeringen mot svenska marknaden. Nu är den noll i båda fallen!
Dom nya aktierna på den svenska marknaden är Investor, Orc Software och SCA. Anskaffningsvärdena på dom tre motsvarar ungefär 80 % av den sålda fonden. Jag har också ökat innehavet i Telia under året. Inräknat det är det ungefär 97 % av fondens värde vid förra årsskiftet. Då jag inte sålde fonden precis då, och utvecklingen under året var tämligen dålig, antar jag att ett visst kapitaltillskott varit nödvändigt för dom köpen. Lejonparten såldes dock innan nedgången började på allvar i mitten av maj och även den sista slatten var såld innan det regelrätta raset i september och oktober. Nedgången kan nog därför kvittas, åtminstone till största delen, av utdelningarna jag fått under året.
En aktie som både kom och gick är RNB, som inledde med att öka med över 50 % efter mitt inköp för att sen krascha totalt. Jag kom ur på minus 20 % men är väldigt glad åt att jag inte har kvar dom då utvecklingen fortsatt varit katastrofal. Det var också ett ganska litet köp vilket gjorde att förlusten i pengar, eller i procent av totala portföljen, blev tämligen beskedlig.
Jag har också haft en målsättning att köpa aktier i våra nordiska grannländer för att sprida risken något mer. Dom nya aktierna utomlands är Danske Bank från Danmark och Fortum och Kesko från Finland. I Norge har jag varit inne och ute i Orkla över ett par dagar efter en smärre fadäs där jag missade halva deras exponering mot REC. Affären slutade på ungefär +/- 0. Primärt har grannaktierna finansierats av nyinvestering, men en del även av aktieförsäljning.
Förutom fondförsäljningen är det nämligen också en aktie som fått lämna portföljen i form av Midway Holding. Detta efter att jag hade läst boken The Intelligent Investor samt i övrigt varit missnöjd med både utvecklingen i aktien och insynen i bolaget. Bland annat skickade jag ett mejl till dom när jag letat igenom hemsida och rapporter efter någon form av prognos för året och fick det kortfattade svaret, ”Du letar inte dåligt – vi lämnar aldrig några prognoser.”. Det imponerade inte på mig som således sålde aktierna, till dubbla kursen mot idag för övrigt.
Den boken har förövrigt räddat en del av min pension också genom det goda rådet att alltid ha minst 25 % av det totala sparandet i räntepapper. Det fick mig att placera 25 % av PPM-pengarna i Simplicity Likviditet som sedan dess haft den överlägset bästa utvecklingen i PPM-portföljen. Det gör att jag klarat mig klart bättre än Premiesparfonden trots en ganska hög exponering mot tillväxtmarknader. Tackar för det, Benjamin!
En roligare siffra att titta på är antalet aktieslag i portföljen. Vid förra årsskiftet var dom sex, nu är dom elva. En anledning är som sagt att jag sålt av hela den stora posten i HQ Sverigefond under året för att istället välja egna aktier. Vid förra årsskiftet stod den fonden för 37,2 % för min totala börsexponering och 51,4 % av exponeringen mot svenska marknaden. Nu är den noll i båda fallen!
Dom nya aktierna på den svenska marknaden är Investor, Orc Software och SCA. Anskaffningsvärdena på dom tre motsvarar ungefär 80 % av den sålda fonden. Jag har också ökat innehavet i Telia under året. Inräknat det är det ungefär 97 % av fondens värde vid förra årsskiftet. Då jag inte sålde fonden precis då, och utvecklingen under året var tämligen dålig, antar jag att ett visst kapitaltillskott varit nödvändigt för dom köpen. Lejonparten såldes dock innan nedgången började på allvar i mitten av maj och även den sista slatten var såld innan det regelrätta raset i september och oktober. Nedgången kan nog därför kvittas, åtminstone till största delen, av utdelningarna jag fått under året.
En aktie som både kom och gick är RNB, som inledde med att öka med över 50 % efter mitt inköp för att sen krascha totalt. Jag kom ur på minus 20 % men är väldigt glad åt att jag inte har kvar dom då utvecklingen fortsatt varit katastrofal. Det var också ett ganska litet köp vilket gjorde att förlusten i pengar, eller i procent av totala portföljen, blev tämligen beskedlig.
Jag har också haft en målsättning att köpa aktier i våra nordiska grannländer för att sprida risken något mer. Dom nya aktierna utomlands är Danske Bank från Danmark och Fortum och Kesko från Finland. I Norge har jag varit inne och ute i Orkla över ett par dagar efter en smärre fadäs där jag missade halva deras exponering mot REC. Affären slutade på ungefär +/- 0. Primärt har grannaktierna finansierats av nyinvestering, men en del även av aktieförsäljning.
Förutom fondförsäljningen är det nämligen också en aktie som fått lämna portföljen i form av Midway Holding. Detta efter att jag hade läst boken The Intelligent Investor samt i övrigt varit missnöjd med både utvecklingen i aktien och insynen i bolaget. Bland annat skickade jag ett mejl till dom när jag letat igenom hemsida och rapporter efter någon form av prognos för året och fick det kortfattade svaret, ”Du letar inte dåligt – vi lämnar aldrig några prognoser.”. Det imponerade inte på mig som således sålde aktierna, till dubbla kursen mot idag för övrigt.
Den boken har förövrigt räddat en del av min pension också genom det goda rådet att alltid ha minst 25 % av det totala sparandet i räntepapper. Det fick mig att placera 25 % av PPM-pengarna i Simplicity Likviditet som sedan dess haft den överlägset bästa utvecklingen i PPM-portföljen. Det gör att jag klarat mig klart bättre än Premiesparfonden trots en ganska hög exponering mot tillväxtmarknader. Tackar för det, Benjamin!
2009-01-02
Årskrönika 2008, del 1 - huset
Nu har huset varit vårt i drygt två år, så nu har vi för första gången något att jämföra med. Till att börja med kan jag säga att det känns helt naturligt att bo i hus nu. Vi har dock fortfarande inte kommit igång med att göra några ingrepp i huset, så som renovering, ombyggnad eller tillbyggnad. Det ska vi dock försöka få till under året som kommer. Vi börjar åtminstone bli hyfsat nöjda med trädgården nu, något som vi tyckt varit enklare att ta tag i.
Under året har vi tagit ner ett skadat träd av större storlek, samt fortsatt arbeta med att få en mossfri gräsmatta. Vi har också tagit bort en del buskar som vi inte gillat och rivit samt återuppbyggt en stenmur på tomten. I huset har vi tapetserat om vårt största rum samt målat om taket. Frun har också byggt en jättefin koja med en griffeltavlevägg under trappan åt sonen. Vi har också målat om balkongräcket och det fönster som väter åt söder. Vi har också äntligen fått på plats ett trumset i hörnet som varit ämnat för det sen inflyttning!
Vi har också gjort en radonmätning med tråkigt resultat och har haft två olika firmor här som offererat lösning på problemet. Lösningarna var dock ganska olika varandra och vi har därför strandat lite i vilken lösning vi föredrar. Den ena ville sätta in en radonsug med en sugpunkt och till det installera nio friskluftsventiler, en i varje rum, för att bättra på ventilationen. Den andra ville stoppa in en radonsug med fyra sugpunkter och eventuellt, efter kontrollmätning, komplettera med tre tilluftsventiler, en i vart av rummen på bottenplan. Tråkigt med första lösningen är att det blir lite fult med massa ventilationsgaller på utsidan av huset, samt att uppvärmningskostnaderna sannolikt kommer gå upp en del. Tråkigt med den andra är det decimertjocka rör som kommer att gå längs taket i hallen för att förbinda det bortre sughålet med själva sugen.
För att gå vidare till ekonomin så har räntorna som dom allra flesta vet skenat. Då vi har haft hela lånet rörligt har det betytt markant högre räntekostnader för oss. Vi har fortsatt att amortera fem tusen per månad fram tills vi bytte bank i november. I juni gjorde vi också en extraamortering på femton tusen då räntenivån började bli högre än jag kunde hoppas på i avkastning på börspapper. Efter bankbytet har vi dock amorteringsfritt, tack vare Danske Banks förträffliga produkt DuoFlex. Den gör att vi får samma ränta på våra sparpengar som vi har på vårt rörliga bolån, vilket i princip betyder att alla sparpengar är amorterade men samtidigt åtkomliga om vi skulle behöva dom. Extra trevligt just nu när bufferten är väldigt uppsväld på grund av den nystartade föräldraledigheten samt en reservation av kontanter till radonsaneringen. Vi för dock över fem tusen per månad till ett speciellt konto istället för amorteringen. Sväller kontot upp för mycket kommer vi sannolikt att göra en punktamortering med delar av dom pengarna.
Driftkostnaderna har stigit något. Elförbrukningen har varit något högre, förmodligen mycket beroende på att vi vädrat betydligt mer frekvent sen vi fick resultatet från radonmätningen. Vi har också haft något varmare inne under 2008 jämfört med 2007 då vi tyckte oss ha råd med det eftersom elförbrukningen 2007 blev förvånansvärt låg. I år stannade den på drygt 15’ kWh jämfört med 14’ kWh året innan. Fortfarande är förbrukningen klart under vår initiala budget på 20’ kWh per år alltså. Även vattenförbrukningen har gått upp, från 92 kbm till 103. Där var den initiala budgeten på 144 kbm så även här är det klart under beräknat.
Kostnaderna för hårdvara har dock i princip varit noll. Någon färgburk och lite småverktyg har det väl blivit, men troligen räcker fem tusen för allt. Förra året byttes ju kyl, frys och diskmaskin, samtidigt som vi var tvungna att köpa alla olika trädgårdsverktyg som behövs. Dessutom fyllde vi på med möbler i alla tomma ytor som uppstod när vi flyttade från 66 kvm till närmare 200. Förra årskrönikan summerade jag ihop dom kostnaderna till 50 000, så jämför man det med fem tusen så är det ju en betydande skillnad! Räknar man in det i driftkostnaderna så har dom definitivt sjunkit jämfört med 2007.
Ska vi så sammanfatta igen så slutade amorteringarna på 65 000, plus 10 000 på vårt nya amorteringskonto. Något lägre än året innan då det var 90 000. Driftkostnaderna kan vi kanske lägga till två tusen till och hamnar då på 27 000 istället för fjolårets 25 000. I gengäld kan vi sänka bestående varor från 50 000 till 5 000. Räntorna drog dock som sagt iväg och uppskattningsvis hamnade vi på 135 000 jämfört med förra årets uppskattning på 100 000. Totalt blev alltså år två billigare trots ränteinfernot i höstas.
Till nästa år kommer dock med största säkerhet ränteutgifterna i det närmaste halveras. Nu är vår rörliga boränta nere i 2,90 % jämfört med 5,65 % för bara någon månad sen. Dock har vi bundit 20 % av lånebeloppet under två år till en ränta på 4,45 %. Lite synd, men det var en form av försäkring när andra barnet kom och inkomsterna väntades sjunka. 4,45 % kan vi hantera utan problem med den lägre inkomsten och ville därför säkra en del av lånet om något på nytt skulle ta en obehaglig vändning. Skönt dock att vi inte band mer än vi gjorde.
Under året har vi tagit ner ett skadat träd av större storlek, samt fortsatt arbeta med att få en mossfri gräsmatta. Vi har också tagit bort en del buskar som vi inte gillat och rivit samt återuppbyggt en stenmur på tomten. I huset har vi tapetserat om vårt största rum samt målat om taket. Frun har också byggt en jättefin koja med en griffeltavlevägg under trappan åt sonen. Vi har också målat om balkongräcket och det fönster som väter åt söder. Vi har också äntligen fått på plats ett trumset i hörnet som varit ämnat för det sen inflyttning!
Vi har också gjort en radonmätning med tråkigt resultat och har haft två olika firmor här som offererat lösning på problemet. Lösningarna var dock ganska olika varandra och vi har därför strandat lite i vilken lösning vi föredrar. Den ena ville sätta in en radonsug med en sugpunkt och till det installera nio friskluftsventiler, en i varje rum, för att bättra på ventilationen. Den andra ville stoppa in en radonsug med fyra sugpunkter och eventuellt, efter kontrollmätning, komplettera med tre tilluftsventiler, en i vart av rummen på bottenplan. Tråkigt med första lösningen är att det blir lite fult med massa ventilationsgaller på utsidan av huset, samt att uppvärmningskostnaderna sannolikt kommer gå upp en del. Tråkigt med den andra är det decimertjocka rör som kommer att gå längs taket i hallen för att förbinda det bortre sughålet med själva sugen.
För att gå vidare till ekonomin så har räntorna som dom allra flesta vet skenat. Då vi har haft hela lånet rörligt har det betytt markant högre räntekostnader för oss. Vi har fortsatt att amortera fem tusen per månad fram tills vi bytte bank i november. I juni gjorde vi också en extraamortering på femton tusen då räntenivån började bli högre än jag kunde hoppas på i avkastning på börspapper. Efter bankbytet har vi dock amorteringsfritt, tack vare Danske Banks förträffliga produkt DuoFlex. Den gör att vi får samma ränta på våra sparpengar som vi har på vårt rörliga bolån, vilket i princip betyder att alla sparpengar är amorterade men samtidigt åtkomliga om vi skulle behöva dom. Extra trevligt just nu när bufferten är väldigt uppsväld på grund av den nystartade föräldraledigheten samt en reservation av kontanter till radonsaneringen. Vi för dock över fem tusen per månad till ett speciellt konto istället för amorteringen. Sväller kontot upp för mycket kommer vi sannolikt att göra en punktamortering med delar av dom pengarna.
Driftkostnaderna har stigit något. Elförbrukningen har varit något högre, förmodligen mycket beroende på att vi vädrat betydligt mer frekvent sen vi fick resultatet från radonmätningen. Vi har också haft något varmare inne under 2008 jämfört med 2007 då vi tyckte oss ha råd med det eftersom elförbrukningen 2007 blev förvånansvärt låg. I år stannade den på drygt 15’ kWh jämfört med 14’ kWh året innan. Fortfarande är förbrukningen klart under vår initiala budget på 20’ kWh per år alltså. Även vattenförbrukningen har gått upp, från 92 kbm till 103. Där var den initiala budgeten på 144 kbm så även här är det klart under beräknat.
Kostnaderna för hårdvara har dock i princip varit noll. Någon färgburk och lite småverktyg har det väl blivit, men troligen räcker fem tusen för allt. Förra året byttes ju kyl, frys och diskmaskin, samtidigt som vi var tvungna att köpa alla olika trädgårdsverktyg som behövs. Dessutom fyllde vi på med möbler i alla tomma ytor som uppstod när vi flyttade från 66 kvm till närmare 200. Förra årskrönikan summerade jag ihop dom kostnaderna till 50 000, så jämför man det med fem tusen så är det ju en betydande skillnad! Räknar man in det i driftkostnaderna så har dom definitivt sjunkit jämfört med 2007.
Ska vi så sammanfatta igen så slutade amorteringarna på 65 000, plus 10 000 på vårt nya amorteringskonto. Något lägre än året innan då det var 90 000. Driftkostnaderna kan vi kanske lägga till två tusen till och hamnar då på 27 000 istället för fjolårets 25 000. I gengäld kan vi sänka bestående varor från 50 000 till 5 000. Räntorna drog dock som sagt iväg och uppskattningsvis hamnade vi på 135 000 jämfört med förra årets uppskattning på 100 000. Totalt blev alltså år två billigare trots ränteinfernot i höstas.
Till nästa år kommer dock med största säkerhet ränteutgifterna i det närmaste halveras. Nu är vår rörliga boränta nere i 2,90 % jämfört med 5,65 % för bara någon månad sen. Dock har vi bundit 20 % av lånebeloppet under två år till en ränta på 4,45 %. Lite synd, men det var en form av försäkring när andra barnet kom och inkomsterna väntades sjunka. 4,45 % kan vi hantera utan problem med den lägre inkomsten och ville därför säkra en del av lånet om något på nytt skulle ta en obehaglig vändning. Skönt dock att vi inte band mer än vi gjorde.
Årskrönika 2008
God fortsättning på er alla! Nu har jag just knåpat ihop första delen av årets årskrönika, delen om huset. Dom närmsta dagarna kommer det tillkomma en del om aktiemarknaden och en del om webbreklam.
Men än så länge, här har ni del 1, huset.
Men än så länge, här har ni del 1, huset.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)